3月15日向北京东城人民检察院张检察官反馈爱钱帮案件公示

关于爱钱帮案件有关情况反映

尊敬的张检察官：

2019年3月8日，我们5位爱钱帮出借人代表，与您见面并反映了爱钱帮有关责任人的问题线索，得到了您的无比关怀和教导，我们把见面情况告知大家后，群情激动，一致表示，我们遇到了一个非常善良的、深知民心民意的好官。在此，我们代表大家对您的关怀和帮助表示衷心的感谢！按照您上次见面时给我们提出的要求，我们认真做了搜集和准备，现将有关情况报告如下：

一、爱钱帮爆雷后兑付方案的由来和目前的兑付现状

（一）兑付方案的由来

2018年7月20日，爱钱帮对外发布公告，正式清盘、停止运营。7月26日，已经宣布“退出”爱钱帮的董事长陆复斌对外发布《关于爱钱帮的情况说明》，内容主要涉及平台的经营状况、资产端情况、后续处置方案等三方面的内容。

8月1日，P2P平台爱钱帮在其官网发布《关于爱钱帮良性兑付执行公告》。决定全面停止网贷业务运营，按序推进清理平台所有借款人存量资产，确保平台投资人的权益。相关工作安排如下:

1、投资人在平台所有资产，以公告发布之日的待收本金作为后续清盘的基数;

2、公司已向市金融相关监管单位沟通报备，尽最大努力保障投资人的权益;

3、自公告发布10日内，公司委托律师成立清盘工作组，对公司资产进行盘点以及与各资产方推进还款计划。

具体兑付将分用两年时间进行，最晚2020年7月31日完成:

 

公告中指出，各资产方承诺在分期兑付方案发布后15日内，启动各自债权确认程序，执行投资人确认、登记、回款等相关流程。投资人可通过QQ群、微信群选举出投资人代表，担任平台及各资产方清盘方案执行监督人。

后来经向陆复斌了解，陆复斌坦言：该兑付方案是第二个版本，最开始，由谭俊辉等人主导制定的兑付方案分三年期兑付完毕，在大家的反对下，他陆复斌又与各资产端负责人及出借人债委会协商制定了本方案。陆复斌还信誓旦旦地宣称：号召平台、资产端负责人不跑路、不失联，做p2p行业清盘退出的标杆！

然而，在陆复斌退出该兑付方案后，就率先第一个消失在人们的视野里，而且长达3个月之久。

经向北京市金融局和互金协会求证了解，该方案没有向金融管理部门报备，也没有委托律师成立清盘工作组，更没有成立监督方案执行的任何组织。

（二）兑付情况及现状             

陆复斌消失，张培峰被监视居住，王吉涛、谭俊辉先后被抓，之后的方案兑付，实际是在群龙无首情况下的资产端的良心兑付。开始只有深圳优卡、北京元源普慧、北京轮动按照方案兑付；爱车帮的27个加盟商有少数兑付，且兑付金额比例随心所欲；其他北京多信、山西蒲公英、北京优品没有兑付。

陆复斌消失后，在北京东城经侦、市金融局和广大受害人的压力下，2018年11月他再次复出，开始启动了多信、优品和蒲公英的兑付。到2019年1月，元源普慧、优卡、轮动基本按照方案正常兑付了5期，然而，1月过后，状况不断出现。轮动被嘉兴警方立案，兑付按0.1%进行；优卡称资金未到位，部分人逾期没有兑付，后按3%的1%兑付；元源普慧第6期分两次兑付，第7期分3次每次按1%兑付；爱车帮27个加盟商兑付毫无进展；蒲公英承诺先小额全额兑付，然后分6期于2019年6月15前兑付完毕，小额兑付后，扬言兑付通道故障，停止了兑付；优品不承认平台显示待偿资金数额，坚持按照总额的75%进行兑付，后称兑付通道有问题，一直拖延兑付。

目前，各主要资产端待偿资金和兑付还款情况分别为：优卡及优速共欠待偿资金5.56亿元，占平台总待偿资金的35.4%，目前兑付5500万；元源普慧待偿资金4.3亿，占平台总待偿资金的27.3%，目前兑付5300万；爱车帮占平台总待偿资金3.9亿，占平台总待偿资金24.8%，目前兑付不到500万。爱车帮前四大加盟商待偿资金分别为大连鑫盛6900万，陕西海纳5800万，河北汇城4900万，吉林永吉4100万，总计近2.2亿，占爱车帮27个加盟商总待偿资金的近60%。

拖延兑付、不兑付的理由和借口是：

1、没钱。如优卡、优速、吉林永吉。

2、催收难。如元源普慧、优品。

3、待收资金有争议。如优品、陕西海纳、吉林永利。

4、立案冻结。如大连鑫盛及爱车帮其他近10个加盟商。

5、不承认借款。

6、疑似跑路。河北汇城、大连鑫盛、新疆库尔勒等公司已经人去楼空，有些车帮的加盟商根本就是皮包公司。

二、鉴于爱钱帮的复杂情况，资产端涉嫌诈骗是否分案处理的问题。

我们认为，是否分案处理，一切应以有利于办案、有利于追赃挽损为参考。就资产端具体情况看，我们认为，深圳优卡、优速的借款人（债权转让人）张奇，利用虚假合同，通过平台自融，数额巨大，其优卡经营模式疑似缺乏盈利点，巨额资金去向不明，且拒绝公开账目。目前，兑付资金枯竭，应重点关注，鉴于优卡远在深圳，可尝试协调公安部交由深圳警方单独立案处理。

爱车帮虽然加盟商众多，但他们是爱钱帮平台自融的主要资金来源，其所有债权转让标大都是假标，加盟商负责人大都与平台负责人、高管、股东有密切关联，期间有合谋自融、利益输送、资金藏匿等重大嫌疑。为便于查清事实，不易分案处理，但可由各地司法部门协查办理。

三、深圳优卡、优速的主要情况

（一）公司融资情况。

1、融资数额。平台官网数据显示，截止2018年7月20日，深圳优卡、优速两公司以张奇个人名义，从平台融资待偿资金5.56亿元。

2、融资方式。优卡是债权转让标；优速是借款合同。

3、融资期限。大都3个月，最长6个月，目前基本全部逾期。

    （二）资金兑付情况。

    爆雷后，由爱钱帮董事长陆复斌与张奇协商，制定了2年期按月先低后高的分期归还本金的还款方案，张奇怕大家向他追索利息，又强迫大家分别与他签订了由他公司起草的《兑付协议》，不签此协议，不予兑付（目前，仍有几百人因反对和拒绝签署协议，而没有兑付）。但是，兑付5期后，因资金枯竭，张奇率先违约，拖延兑付，至今，第6期还有5百余人没有兑付。为掩人耳目，证明自己没有停付，他们又开始了第7期兑付，但是兑付比例却按照总待偿金额的3%的1%兑付，即0.03%兑付。

    （三）迫切需要了解核实的问题。

    1、经营模式疑似缺乏盈利点。优卡公司以优卡白条为消费者提供先期服务，先加油后按88折优惠付钱。如果按照他们的说法，是从平台融到资金，用到加油客户的前期服务上，那他要给出借人9%的利息，给平台5%的服务费，给客户88折优惠，那他们的盈利从何而来？掌握这一点至关重要。

2、公司返还资金疑似枯竭。

从拖延兑付情况及张奇不肯透露公司经营状况、不公开账目情况看，优卡公司资金疑似枯竭，令人担忧。

3、违约拖延返还，疑似无赖到底。

张奇其人性格怪异偏激，善于欺骗。他以个人预先放贷获得债权为幌子，在平台发布转让标，欺骗大家购买，在电子邮件上回复大家质疑时，又谎称把大家的钱借给了借款人，在大家问询其经营状况时，又说把钱用在了客户身上，其翻手为云，覆手为雨的行为，说明了他就是个地地道道的江湖骗子。在大家去深圳公司上门讨债时，他一句“就是没有钱！”并让保镖打手打大家赶出公司，一副地痞无赖的嘴脸！

大家强烈呼吁，对张奇及深圳优卡、优速公司应立即介入调查，查清资金流向和真正用途，以诈骗罪立案严办。

此致，

东城区人民检察院

 

2019年3月15日

签名：

 

这里后方的难友也感谢前去检察院的各位难友! 我们都要加油，誓与老赖斗争到底！